Las criptomonedas se usan para invertir, adquirir bienes y servicios, incluso hasta para enviar remesas, pero ¿sabes si las criptomonedas son realmente legales en tu país? En esta lista, te llevaremos por todos los países de Latinoamérica y te mostraremos qué piensan las autoridades sobre las criptomonedas y su uso en los países latinos, y también en España.

México

Criptomonedas legales en Latinoamerica

México es el primer país de toda Latinoamérica en regular las criptomonedas y establecer un marco legal para la operación de los exchanges o bolsas de criptomonedas.

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El bitcoin es de uso legal en México y las autoriades permiten que se intercambie libremente o se adquieran productos y servicios a cambio de bitcoins, según informa Bitso a través de una entrada de blog con fecha de 13 de junio de 2018.

Los activos virtuales son reconocidos como un medio de transferencia de valor, no obstante, se debe realizar un chequeo de identidad para asegurar que estas no constituyen una operación de legitimación de capitales.

No obstante, estas restricciones no son tan severas, ya que Bitcoin cuenta con las mismas que existen en el dinero en efectivo y metales preciosos en México.

El Banco Central también controla qué criptodivisas pueden ser aceptadas como medio de intercambio en los exchanges, esto a raíz de tener un control sobre qué criptomonedas pueden ser usadas en la nación y evitar que las personas caigan víctimas de estafas.

Guatemala

Criptomonedas legales en Latinoamerica

Según un trabajo de investigación disponible en el sitio web del Banco Central de Guatemala, en la nación: “no existe una norma jurídica que; regule, defina, permita, prohíba, sancione, promueva etc., el uso de monedas criptográficas. Por analogía, podría tratar de integrarse ciertas normas jurídicas, sin embargo, lo ideal dentro de un sistema jurídico eminentemente positivo es la creación de disposiciones normativas especiales, y con mayor razón, en fenómenos tan complejos, versátiles y de avance tecnológico constante”.

Además, dentro del mismo trabajo de investigación se cita al Artículo 5 de la Constitiución Política de la República de Guatemala:

“La libertad de acción como principio fundamental garantizado por nuestra Constitución Política, faculta a las personas a hacer lo que la ley no prohíba”, no obstante, también se agrega: “tal afirmación para algunos podría ser suficiente para argumentar el uso de las criptomonedas sin mayor restricción ni limitación. Por el contrario, otros afirman que ningún derecho es absoluto, en cuanto a la libertad de acción, la Corte de Constitucionalidad en reiteradas ocasiones ha opinado al respecto aclarando tal discrepancia dentro de nuestro ordenamiento jurídico”.

Pero lo que podría ser más destacable de este trabajo de investigación del Banco Central de Guatemala es el apartado 12. Legalidad, donde se señala:

“Actualmente el uso de monedas criptográficas en Guatemala no puede percibirse como una actividad ilícita porque no hay una disposición normativa que lo prohíba.”

Por otro lado, según el sitio web, Consortium Legal, el Presidente del Banco Central de Guatemala manifestó que ninguna criptomoneda puede ser considerada como monedas de curso legal, no obstante, ni la Junta Monetaria, ni el Banco Central han emitido comunicado formales sobre esto, por lo que las criptomonedas están dentro de un vacío legal en Guatemala.

El Salvador

Criptomonedas legales en Latinoamerica

El Banco Central de Reserva de El Salvador emitió un comunicado donde informaba de los riesgos relacionados con las criptomonedas, además de asegurar a la población que:

“De conformidad a los artículos 36 y 37 de la Ley Orgánica del Banco Central de Reserva de El Salvador y los artículos 3 y 6 de la Ley de Integración Monetaria, en nuestro país, el Colón y el Dólar de los Estados Unidos de América son las únicas especies monetarias de curso legal irrestricto con poder liberatorio para el pago de obligaciones en dinero en el territorio nacional”.

Además, el comunicado prohíbe la captación de fondos del público a través de publicidad, presuntamente prohibiendo así la promoción de métodos de inversión en criptomonedas.

En la última parte del comunicado, el Banco Central asegura que no existe marco legal ni regulatorio aplicable a las criptomonedas, colocando así a las criptomonedas en un vacío legal, pero permitiendo su libre uso entre la población.

Honduras

Criptomonedas legales en Latinoamerica

El Banco Central de Honduras emitió en enero una advertencia sobre la inversión en monedas digitales, informándole a la población que:

“Las criptomonedas como el Bitcoin, Ethereum, Litecoin y otras similares no cuentan con el respaldo del Banco Central de Honduras, por lo que esta institución no regula ni garantiza su uso (…) por consiguiente, no gozan de la protección legal que le otorga las leyes del país en materia de sistema de pagos”

Por otro lado, el superintendente de Bancos y otras instituciones financieras, Jorge Antonio Flore, explicó al respecto:

“Si alguien postea en un sitio propio o público en cualquier jurisdicción o en una jurisdicción no conocida que en tal banco puede depositar, eso ya es una mecánica de una cuenta particular y privada que abren estas personas para hacer este tipo de operatividad [canjear bitcoins]”.

Señaló que quienes operan con criptomonedas en Honduras lo hacen bajo su propia responsabilidad, no obstante, agregó: “nos hemos dado cuenta de que los bancos, en su labor de seguimiento y monitoreo de cuentas determinan esta transaccionalidad, optan por no continuar la prestación de servicios a este tipo de cuentahabientes”.

Reconoció que “no tenemos una estadística de cuánto es lo que puede estarse moviendo de dinero de hondureños hacia afuera”, dando a entender que ni el mismo estado hondureño sabe cuántos usuarios de criptomonedas existen en la actualidad.

NicaraguaCriptomonedas legales en Latinoamerica

La nación centroamericana fue testigo de una de las primeras compras de terrenos en Latinoamérica utilizando Bitcoins. El ex-banquero Greg Simon se quedó a vivir en Nicaragua en 2014 luego de haber viajado por más de 40 países en el mundo.

Simon decidió adquirir un terreno en San Juan del Sur, una zona turística en el país centroamericano, pero lo hizo a través de bitcoins, pagando 80 bitcoins por un terreno de 1200 metros cuadrados que para la fecha equivalían a 72.000 dólares americanos.

Para aquél entonces, Simon aseguraba que Nicaragua era de los pocos países de Latinoamérica donde se habían hechos transacciones con bitcoin, mencionando que los otros países eran Chile y México.

La inmobiliaria, 21 Century Nica Life Realty recibió mensajes de felicitaciones al realizar esta operación, mientras que agentes turísticos decidieron tratar de promover el uso de Bitcoin en la zona.

Hoy en día, las criptomonedas no son penadas ni perseguidas en la nación, y muchos locales, especialmente en zonas turísticas, se aceptan algunas criptomonedas como medio de pagos, concretamente cuatro negocios, según Diario Metro. Un repotaje de La Prensa de Nicaragua, asegura que los usuarios “son pocos”

Costa Rica

Criptomonedas legales en Latinoamerica

El Banco Central de Costa Rica advirtió en octubre de 2017 a los costarricenses que cualquier operación que realicen con criptomonedas era bajo su propio riesgo ya que estas no están respaldadas por las autoridades reguladoras financieras del país.

“Toda persona que adquiera este tipo de activos digitales, ya sea como forma de ahorro o con el interés de usarlo como medio de pago, y aquellos que lo acepten con esa función en transacciones comerciales, también lo harán bajo su propia cuenta y riesgo, advirtiendo de que estarán incurriendo en operaciones no contempladas por las regulaciones bancarias ni por los mecanismos de pago autorizados por el Banco Central de Costa Rica”.

Además, la entidad bancaria añadió:

“Por lo anterior, el bitcoin y otras criptomonedas similares no cuentan con el respaldo del Banco Central de Costa Rica. De igual manera, al no ser emitidas por un banco central extranjero no pueden ser consideradas como moneda o divisa extranjera bajo el régimen cambiario, razón por la cual no están cubiertas por la seguridad que ofrece la intermediación cambiaria ni la libre convertibilidad de la moneda, consagradas en los artículos 48 y 49 de la Ley Orgánica del Banco Central”

En el comunicado, el Banco Central de Costa Rica dice que las operaciones son realizadas bajo responsabilidad de las partes involucradas, pero no sólo menciona a ciudadanos, sino también a “Cualquier entidad financiera que, por algún motivo, se ve involucrada directa o indirectamente en la comercialización o uso de cualquier naturaleza de estos activos digitales con sus clientes, dicha operación se realizará bajo su propia cuenta y riesgo, así como la de sus clientes”.

Debido al marco legal vigente en Costa Rica, el uso de las criptomonedas o cualquier otro método de pago electrónico no está penado ni prohibido, a menos que estos sean emitidos dentro de la nación, lo cual incurre en el incumplimiento de la Ley Orgánica del Banco Central.

Panamá

Criptomonedas legales en Latinoamerica

La nación no cuenta con una legislación para las criptomonedas, no obstante, existe una propuesta de ley para modernizar el sistema financiero de Panamá y así adoptar nuevas tecnologías financieras, como las criptomonedas. Aún así, no se ha dado el debate en la Asamblea Nacional.

Como muchos países, las autoridades gubernamentales optan por no recomendar la inversión en criptomonedas mientras no haya un marco legal que proteja a los inversores de las estafas. Marie Lissa Aizpurúa, jefa de la Unidad de Educación al Inversionista y Comunicación de la Superintendencia del Mercado de Valores de Panamá (SMV) piensa de esta manera.

Aizpurúa aseguró que la propuesta actual regulará la emisión de las criptomonedas, así como establecer una definición clara de cuándo estas constituirán la adquisición de un valor de mercado.

Por otro lado, según Forbes, la Superintendencia Bancaria de Panamá aseguró que:

“De igual manera, advertimos que los sujetos regulados por esta Institución, a la fecha, no han solicitado autorización para custodiar, invertir, intermediar u operar con estos instrumentos. No obstante, como es usual, los Regulados mantendrán las medidas de debida diligencia para prevenir el uso indebido de sus servicios y plataforma, de conformidad con lo dispuesto en la Ley Bancaria, la Ley 23 de 2015 y el Acuerdo 10 de 2015, y demás normas aplicables”.

Colombia

Criptomonedas legales en Latinoamerica

Según un reportaje de Caracol Radio, el Gerente del Banco de la República, Juan José Echavarría, dijo que el bitcoin es ilegal en el sistema financiero colombiano, ya que no cuenta con ningún tipo de respaldo.

No obstante, el congreso colombiano no ha promulgado ninguna ley que prohíba directamente el uso o intercambio de moendas digitales dentro de la nación, pudiendo así utilizar plataformas como Buda o Localbitcoins para poder intercambiar criptomonedas de manera segura.

De igual forma, el Superintentente de Sociedades, Francisco Reyes Villamizar, advirtió a los colombianos sobre invertir en criptomonedas debido a su alta volatilidad.

A pesar de esto, en Colombia el senado ha realizado debates sobre las criptomonedas, afirmando que estas “cambiarán la vida de los colombianos“, también se ha propuesto que las criptomonedas estén sujetas a pagos de impuestos, a pesar de no ser completamente legales.

Venezuela

Criptomonedas legales en Latinoamerica

La nación caribeña es quizás uno de los ejemplos más peculiares: las criptomonedas son libres de circular, pero, en palabras del Ministro de Industrias de Venezuela, se castigará severamente a cualquiera que quiera distorsionar el mercado de criptomonedas nacional.

El país también creó su propia criptomoneda, El Petro, para poder circunvalar las sanciones impuestas por Estados Unidos y otras potencias económicas, no obstante, a casi tres meses de la oferta de moneda inicial del Petro, no hay pruebas de que alguien tenga un Petro o de que los miles de millones de dólares en “intención de compra” que anunció el presidente, Nicolás Maduro, hayan sido verdaderos.

Vea también: El Petro: Una cucharada de Venezuela para el mundo

El país cuenta con una Superintendencia para las Criptomonedas, y, recientemente, comenzará a ligar su divisa, el Bolívar Fuerte (VEF) al Petro (PTR), luego de realizar una conversión monetaria este próximo 20 de agosto la cual eliminará 5 ceros de la moneda debido a la hiperinflación que sufre la nación, por lo que, según palabras del gobierno, probablemente el venezolano pueda comprar y vender petros a cambio de bolívares soberanos (VES).

La minería de criptomonedas se encuentra en un limbo: por un lado el gobierno afirma que es legal y existe un registro de mineros, y por otro, el gobierno prohibió la importación de equipo de minería de criptomonedas, lo cual afecta también a las personas y comercios que quieran adquirir tarjetas gráficas.

Brasil

Criptomonedas legales en Latinoamerica

La legalidad de las criptomonedas en Brasil es un tema curioso: si bien hay proyectos y un ecosistema muy vivo dentro de Brasil, además de una comunidad activa con buen volumen de comercio diario, las autoridades sólo se han pronunciado para advertir a la población sobre los peligros de invertir en activos con tan alta volatilidad.

A principios de año, la Comisión de Valores Mobiliarios (CVM) de Brasil prohibió que los fondos de inversiones realicen inversiones en bitcoin u otras criptomonedas. A través de un comunicado, Daniel Maeda, Superintendente de la Superintendencia para las Relaciones con los Inversores Institiucionales (SIN), en Brasil no se ha llegado a una conclusión sobre naturaleza jurídica y económica del uso de las criptomonedas.

Así, en el comunicado se aprecia:

“Así, en el entendimiento del área técnica es innegable que, en relación a tal inversión, todavía hay muchos otros riesgos asociados a su propia naturaleza (como riesgos de orden de seguridad cibernética y particulares de custodia), o incluso ligados a la legalidad futura de su inversión adquisición o negociación”

Más importante aún, se estima que en Brasil hayan más de 1 millón de personas comerciando activamente con las criptomonedas, mientras que, en comparación, en la Bolsa de Brasil sólo hay 619mil operadores registrados.

Ecuador

Criptomonedas legales en Latinoamerica

El Banco Central de Ecuador es tajante: “bitcoin no es una moneda de curso legal y no está autorizada como un medio de pago de bienes y servicios en el Ecuador, conforme lo establece el artículo 94 del Código Orgánico Monetario y Financiero” según un comunicado emitido en este año; no obstante, no es ilegal la posesión y adquisición de las criptomonedas en el Ecuador, esta última siempre y cuando no se realice a través de algún negocio establecido legalmente en Ecuador, pudiendo así alguien invertir desde Ecuador y realizar trading libremente, e incluso pagar por servicios fuera de Ecuador.

Ningún comercio legalmente constituido en Ecuador puede ofrecer servicios basados en criptomonedas, ni vender, ni traspasar valor utilizando algún tipo de criptomonedas.

La prohibición de las criptomonedas en Ecuador comenzó en 2014, cuando el entonces presidente Rafael Correa promulgó una ley que volvía ilegal el uso de activos digitales, además de contar con penas de cárcel y confiscación de criptomonedas a los comercios y personas que se rehusasen a seguir con los lineamientos impuestos por el estado.

Curiosamente, Ecuador pudo haber sido el primer país latinoamericano en crear una “moneda digital”. La nación creó el “Dinero Electrónico” una moneda digital sin las características de las criptomonedas cuyo precio estaba ligado 1:1 al dólar de los Estados Unidos, no obstante, este proyecto tuvo poca o casi nula adopción por los mismos ecuatorianos.

Perú

Criptomonedas legales en Latinoamerica

Las criptomonedas en Perú no han penetrado tanto como en otros países de Latinoamérica, pero se estima que en el país hay alrededor de 100.000 usuarios activos de criptomonedas, no obstante, esto no representa ni el 1% de la población del Perú de 32 millones de personas.

En el Perú lo más cercano a una regulación de las criptomonedas es la Ley N° 29985 Ley Del Dinero Electrónico, no obstante, el reglamento no menciona directamente al Bitcoin y sólo estipula el marco legal que rige sobre las transacciones electrónicas en la nación.

La Superintencia de Mercados de Valores y los bancos le advierten a las personas que tengan cuidado a la hora de invertir en criptomonedas, no obstante, según Renzo Centeno, Gerente Comercial de la firma de inversión en línea, Golden Capital:

“La falta de conocimiento y el temor hacen que las criptomonedas se desarrollen de forma lenta en Perú; acá aún hay personas que hacen cola para pagar su recibo de electricidad porque tienen miedo de que los estafen por Internet, el desconocimiento hace que la gente se pegue a lo tradicional”.

Por lo que las criptomonedas han tenido un crecimiento relativamente lento en Perú en comparación a muchos de los otros países de Latinoamérica.

Bolivia

Criptomonedas legales en Latinoamerica

El 6 de mayo de 2014, el Banco Central de Bolivia emitió la resolución 044/2014 la cual prohíbe directamente el uso de cualquier divisa distinta a las emitidas por bancos centrales, lo cual, por consiguiente, prohíbe enteramente el uso de las monedas digitales en el territorio boliviano.

El artículo 1 del documento expresa:

“A partir de la fecha queda prohibido el uso de monedas no emitidas o reguladas por estados, países o zonas económicas, y de órdenes de pago electrónicas en monedas y denominaciones monetarias no autorizadas por el Banco Central de Bolivia en el ámbito del sistema de pagos nacional”.

Paraguay

Criptomonedas legales en Latinoamerica

En Paraguay, la misma autoridad anti-lavado de dinero, la Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes (Seprelad) emitió la circular UIF 2/2018 a través de la cual advierte a la población sobre los riesgos ligados a la inversión de criptomonedas; no obstante, la secretaría indicó que no está en contra de la innovación de las tecnologías financieras en el territorio paraguayo, además de asegurar que acompaña las charlas y foros relacionados con criptomonedas.

En el mismo orden de ideas, el director general de Normas y Supervisión de Seprelad, Gregorio Mayor Oxilia, explicó que Paraguay no puede caer en el error de prohibir las innovaciones y reprimir las nuevas alternativas:

“Tenemos que tratar de lograr un equilibrio entre las posibilidades y las fortalezas que tienen los productos que se vienen en el futuro, porque facilitan la inclusión financiera, limitan el uso del dinero en efectivo, lo que es importante para nosotros, porque da la posibilidad de tener una trazabilidad. Ahora, al no estar regulada puede ser utilizada para cualquier tipo de delitos o por personas inescrupulosas que crean una especie de burbuja”.

Según un reportaje del medio de noticias locales, ultima hora, en Paraguay existen alrededor de 10.000 usuarios de criptomonedas.

Uruguay

Criptomonedas legales en Latinoamerica

La pequeña Uruguay no sólo cuenta con una sana comunidad de criptomonedas, sino que también con un estado curioso que lejos de ver las criptomonedas como una amenaza, se toma su tiempo para experimentar con esta tecnología.

Hoy en día no existe un marco legal que regule las criptomonedas en Uruguay, pero el Banco Central de Uruguay sí las tiene bajo la mira y se encuentra en “estudio permanente” de estas para aprender cómo funcionan.

Incluso, mucho antes que Venezuela “crease” el Petro, Uruguay ya había lanzado la iniciativa “ePeso” la cual se basaba en realizar pruebas de una representación digital del peso a través de una blockchain.

Más recientemente, la Cámara Uruguaya de FinTech anunció la creación de la Comisión de Criptomonedas, el cual se encargará de redactar un marco legal para el uso de las criptomonedas en la nación, no obstante, el Cámara Uruguaya de FinTech no es un organismo dependiente del estado uruguayo, el cual considera que el peso uruguayo no se ve amenazada por las criptomonedas.

Argentina

Criptomonedas legales en Latinoamerica

Las criptomonedas en Argentina han penetrado en la sociedad y son ampliamente usadas en el país, el cual también cuenta con un ecosistema de desarrolladores muy activos y creativos, como, por ejemplo, Decentraland, la cual fue creada por argentinos, o uno de los productores de bloques para EOS es EOSArgentina.

Vea también: Criptomonedas latinas: Las criptos latinas con más capitalización

¿En cuánto al marco legal? No ha avanzado tanto: las criptomonedas no son ni legales ni ilegales en la nación sudamericana, el mayor avance hasta ahora es una propuesta al Congreso Nacional para supervisar e imponer obligaciones tributarias a las operaciones realizadas a través de criptomonedas.

Uno de los asesores de la Unidad de Información Financiera, ente adscrito a al Ministerio de Finanzas de Argentina, el director de Pascal Capital, Echegaray Guevara, dijo:

“La regulación debería aplicarse en los momentos en los que se envía o se retira dinero de las compañías de criptomonedas. Es ahí cuando puede ocurrir el lavado de dinero”.

Por otro lado, la fundación Bitcoin Argentina tiene en su sitio web una propuesta para la declaración de la renta de las criptomonedas donde señala:

“Según la ley vigente las ganancias provenientes de la enajenación de monedas virtuales, en el caso de personas humanas no habitualistas, no están alcanzadas por el impuesto”.

En cuanto a las implicaciones que tendría un proyecto para gravar las criptomonedas en la Argentina, el sitio web, Derecho en Zapatillas, señala que, según el proyecto actual:

“Las ganancias por operaciones con monedas digitales quedan gravadas a una tasa del 15%. Es decir, el pago de un café, un regalo de un amigo o la cobranza por la prestación de un servicio deberá ser registrada para poder determinar el resultado sujeto al impuesto”.

Además, señala las consecuencias que esto tendría:

“El nuevo impuesto a las monedas digitales y la responsabilidad de asentar todos los movimientos se proyecta como un arma letal para la comunidad de usuarios, casas de intercambio, comercios, profesionales y trabajadores independientes que las aceptan, empresas que ofrecen servicios relacionados y otros interesados en operar en la criptolegalidad”.

Chile

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De manera similar a Argentina, Chile cuenta con un rico ecosistema y varios usuarios de criptomonedas. En la nación, la regulación del as criptomonedas no se ha dado todavía, no obstante, en entrevista exclusiva para El Criptógrafo, Jorge Daniel Dupré, Gerente de Negocios de CryptoMKT, uno de los principales exchanges de criptomonedas de Chile, aseguró que se encuentran trabajando de cerca con las autoridades chilenas para establecer una regulación que “favorezca de sobremanera a los usuarios (…) que a los bancos o los mismos exchanges”.

En cuanto a los negocios relacionados con criptomonedas, Buda, otro de los principales exchanges de la nación, afirma a través de su blog que, al consultar con distintos abogados y expertos en materia legal, el bitcoin está permitido en la nación, y puede canjearse libremente, igual que litecoin, ethereum, e incluso criptomonedas creadas en Chile.

Vea también: Los 7 mejores exchanges de criptomonedas en Latinoamérica julio 2018

España

Criptomonedas legales en Latinoamerica

En España, las criptomonedas no son estrictamente legales ni ilegales, pero deben ser declaradas las operaciones de intercambio de criptomonedas ante la AEAT, la agencia tributaria de España, también conocida como Hacienda.

En su plan la AEAT establece que vigilará el uso de criptomonedas por parte de los sectores de la economía que lo utilicen como medio de pago o activo de inversión, o, incluso, realicen actividades de minería de criptomonedas, así como también su uso por parte de organizaciones criminales para la adquisición de bienes o servicios ilícitos.

Por otro lado, el Senado español el día 7 de febrero de 2018, aprobó una moción para instar al gobierno de España a regular las criptomonedas con el fin de garantizar la seguridad de los inversores y evitar fraudes. El debate puede ser visto haciendo clic acá

En cuanto al Banco Central de España y la Comisión Nacional de Mercados de Valores, estas emitieron un comunicado el 8 de febrero de 2018 advirtiendo sobre los riesgos de la adquisición de criptomonedas, donde destaca que “las criptomonedas no están sujetas a regulación legal.

1 COMENTARIO

  1. Fiat vs Moneda digital – dicen q se presta para la actividad ilegal la moneda digital, y acaso que con los activos de la fiat no se hace actividad ilicita? La gente hacen actividad ilicita sin que hubiere los activos ya sea en forma digital o fiat. No hay nada nuevo bajo el sol!

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