Los grandes bancos tendrán que empezar a tomar en cuenta a las nuevas empresas de bitcoin y cadenas de bloques. Los bancos están perdiendo espacio en el mercado y también ganancias. Al menos un 80% de los ejecutivos de los bancos creen que sus negocios pueden perder ganancias debido a las nuevos participantes del mercado, según una reciente encuesta. Según una misiva filtrada del Banco Santander, estas pérdidas podrían ser de un 10%.

David contra Goliat

Una de las “cuatro grandes” empresas de auditoría, PriceWaterHouseCoopers (PWC), publicó “A Global Fintech Report 2017” a inicios de mes, el cual muestra que 88% de los ejecutivos encuestados creen que sus negocios están en riesgo de perder ganancias debido a las nuevas empresas de tecnología financiera.

La firma escribió:

“Muchos [ejecutivos de bancos] temen perder cuota por las innovaciones, en especial en pagos, transferencias de fondos y el sector de finanzas personales. […] Más consumidores adoptarán proveedores no convencionales de servicios financieros.”

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La semana pasada, el portal The Guardian publicó una misiva interna del Banco Santander la cual revela que 10% de las ganancias del banco vienen de transferencias internacionales de dinero.

El documento detalla cómo el banco cobra hasta seis veces más que los rivales del sector fintech, obteniendo así gigantescas ganancias al entregarle a sus clientes el dinero con tasas de cambio que dejan mucho que desear. En vez de cobrarle a sus clientes las tarifas directamente, los grandes bancos ganan con la diferencia cambiaria real entre las monedas y la que le ofrecen a sus clientes, algo que es conocido como “Margen FX”.

“Santander tuvo ganancias de EUR 585 millones en transferencias, lo que equivale a un décimo de sus ganancias totales en 2016 de EUR 6.2 Mil millones, y cobra seis veces más que su rival Transferwire por enviar GBP 10.000 desde el Reino Unido hasta España,” escribió el portal en su publicación.

La misiva informa a los ejecutivos de Santander que las nuevas empresas que han entrado al negocio de transferencias de dinero están “atacando porciones de ganancias” del negocio del banco, destacando:

“10% de las ganancias del grupo están en riesgo tomando en cuenta el recargo de transferencias internacionales.”

Culpable: Transferwire

La misiva de Santander menciona lleva la atención hacia la compañía de transferencia de dinero Transferwire, comentando que la empresa cobra “EUR 64 por enviar GBP 10.000 desde el Reino Unido hacia España” mientras “Santander cobra EUR 394, seis veces más”. Si Santander bajase sus tasas y cobrase lo mismo que Transferwire, “sus ganancias se desplomarían desde EUR 585 millones hasta EUR 95 millones, una caída del 84%,” según se lee en el informe de The Guardian.

Inaugurada en enero de 2011 y ubicada en Londres, Transferwire es un servicio de transferencia de dinero peer-to-peer con ocho ubicaciones en todo el mundo. La compañía afirma que tiene más de un millón de clientes y procesa más de USD 700 millones en transacciones cada mes. Desafortunadamente, la compañía menciona en sus políticas de uso que no provee servicios a negocios que manejen bitcoin y otras criptomonedas.

Futuros culpables: Empresas de bitcoin

Muchas empresas de transferencias de dinero hoy en día ofrecen al bitcoin en su cartera de opciones. La mayoría de ellas ofrecen bajas tasas o ninguna tasa por la transferencia. A continuación algunos ejemplos.

Hace poco, Bitcoin.com entrevistó a Luis Buenaventura, CTO de la empresa de remesas en bitcoin, Bloom Solutions. Luis también ha escrito un libro sobre remesas. Comenta que “el punto más fuerte del bitcoin probablemente sean las remesas,” al menos en su país, Filipinas. El sitio web de Bloom Solutions afirma ofrecer herramientas a agentes y revendedores dentro del mercado internacional de remesas las cuales pueden ayudarles a “reducir los costes de liquidaciones internacionales y FX hasta un 50%.”

La empresa de Singapur Coinpip es otro ejemplo de empresa de remesas de bitcoin, esta empresa ofrece servicios en más de 40 países en todo el mundo. La compañía “no cobra tasas FX ni otras tasas ocultas” según su sitio web.

Otro ejemplo es la empresa de Hong Kong, Bitspark, la cual ofrece un servicio de remesas respaldas con bitcoin en cinco monedas diferentes. La compañía comentó a Bitcoin.com en una entrevista en febrero que “en cuanto a nuestras tasas, todo al final podría tener un coste tan bajo como 2 o 3%, cuando los proveedores internacionales cobran un promedio de USD 250 o su equivalente.”

Luego tenemos a Abra, quien posee un diferente modelo de negocios. La empresa usa bitcoin, contratos inteligentes y una red de cajeros humanos peer-to-peer para transferir dinero directamente del remitente al recipiente a nivel global sin ningún intermediario. La aplicación recientemente lanzada de la empresa no cobra ninguna tarifa por transferencia y promociona “bajas tasas de cambio”, también permite sus usuarios retirar sus fondos en bitcoin.